Entrepreneur.com yazarlarından Equitable Payments, Network Under/Over 40 ve Finance Whiz Kids kurucusu Darrah Brustein, girişimciler için stres azaltıcı finans önerilerini paylaştı. İşte Darrah Brustein’in girişimcilere önerilerde bulunduğu köşe yazısı:
2009 yılında 3 kez arka arkaya işten çıkmak durumunda kaldığım ekonomik durgunluk zamanlarında ilk işimi kurdum. Ancak kısa sürede elimdeki nakit tükendi ve ailemden borç almak zorunda kaldım.( Neyse ki geri ödemeyi başardım ve aramızdaki ilişki zedelenmedi.)
Ancak her zaman kişisel finansal sorumluluklar konusunda hırslı bir öğrenci ve belirsiz bir ekonomik kaderle karşılaşan bir girişimci olduğumdan borca girme konusu bende stres yarattı.
Bu stresi yatıştırmak için Matt Reiner’den yardım aldım. Finansal danışmanlık şirketi Wela’nın CEO’su ve kurucu ortağı olan Reiner’den, girişimcilerin sağlam finansal temeller atmalarını sağlayacak 6 öneride bulunmasını istedim.
Wela, kullanıcılar için verimlilik yaratan bir dijital ürün geliştirerek finansal danışmanlığın iletildiği yöntemi değiştiriyor. Amaç, tüketiciler için finansal danışmanlık konusundaki göz korkutan faktörleri azaltmak ve aynı zamanda insan ilişkilerini sürdürebilmek. Reiner’ın önerileri şu şekilde:
- Acil İhtiyat Fonu Oluşturun
Bankrate.com tarafından yapılan yeni bir araştırmaya göre Amerikalıların neredeyse %63’ünün acil durumlar için kullanmak üzere ayırdığı bir birikimi yok. Yani araç masrafı veya tıbbi aciliyet gibi beklenmedik bir masraf söz konusu olduğunda bu %63’lük kısım kendini stresli bir finansal durum içinde buluyor.
Bir girişimci için bu para düşüneceği en son paradır. Kişisel finansal durumunuz risk altındaysa şirketiniz de risk altındadır. İster girişimci sularda dolanıyor olun isterseniz gelecekte büyük bir sıçrama yapmayı planlayın, kişisel acil ihtiyat birikimi oluşturmaya önem verin.
Wela, acil ihtiyat fonunda 3-6 aylık gider karşılığında birikim yapmanızı öneriyor. Reiner, “Bu miktar nakit halde bankada bir birikim hesabında durmalı. Yani aylık giderleriniz 3000 dolar ise acil ihtiyat hesabında 9.000-18.000 dolar arasında nakit bulundurmanızı öneriyoruz.” diyor.
- Kredi Kartı Limitine Güvenmeyin
Reiner, ” Girişim ruhunu beslemek için kredi kartı limitini kullanmayın.” diyor. Pek çok başarılı girişim hikayesinde şirketi ayağa kaldırmak için kendini borç altına sokma durumu olduğunu görüyoruz. Reiner bu konuya katılmıyor. “Tek problem şu ki borç ile başarıya ulaşmış her girişim hikayesine karşılık başarılı olamamış 9 girişim mevcut. Bu tür girişimler başarılı hikayelerle sonlanmıyor,” diyor.
Kredi kartı borçları hem işinize hem de kişisel ekonomik hedeflerinize zarar verebilir. Reiner, “Faizsiz kredi kartlarıyla kredi kartı borcunu devam ettirme fikri ancak bir süre işe yarayacaktır. Eğer gerçekten güzel bir şey inşa etmek istiyorsanız başlamadan önce girişim maratonunuz için para biriktirin ve fikrinizi ayağa kaldırmak için bütün gücünüzü kullanın.” diyor.
- Vergi İndirimi ile Vergisiz Kavramlarını Karıştırmayın
Reiner, ” Yeni girişimcilerde sıklıkla gördüğüm kafa karışıklıklarından biri de vergi indirimi giderleriyle bir gider için ödeme yapmak durumunda olmamaları fikrini eş tutmalarıdır. Vergi indirimi yine de gider kalemidir ve ödemeniz gereken bir miktar vardır.” diyor.
Elbette şirketin vergilerini hesaplarken vergi indiriminden faydalanmak yararlıdır.
“Bir şirket kurarken nakit kralsa, nakit akışını kontrol edebilmek de kalenin anahtarı gibidir. ”
Yani şirket giderlerini belirtip vergi indiriminden yararlanacağınız, bilinçsizce para harcayabileceğiniz anlamına gelmez.
Harcamalarınızın ne gibi vergi avantajı yarattığını anlamak için bir muhasebeciyle konuşun ve işiniz için bir bütçe oluşturun.
“Yatırım dünyasında vergi indiriminin yarattığı vergi avantajının şirketinizin harcama felsefesini yönlendirmesine izin vermeyin.”
- Vergi, Birikim ve Yaşam Denklemine Göre Yaşayın
Reiner, Wela’da uyguladıkları bir denklem modelinden bahsediyor. “Bu bir çeşit bütçe oluşturma aracı. Vergi, birikim ve yaşam üçlüsüne göre bir iş sahibi brüt gelirinin %30’unu vergiye, %20’sini birikime ve %50’sini de yaşamına yatırmalıdır.
Bu oranlar elbette şirketin odak noktasını sürdürmek için değiştirilebilir ve girişimciler kişisel ekonomik durumlarına olan odaklarını kaybetmemelidir. Örneğin birikim için ayrılan %20’lik kısım, işin büyümesi için ayrılacak para olarak düşünülebilir.
Esneklik sağlanabilecek bir diğer alan ise yaşam bölümüdür. “Girişim maratonunuz için hayat tarzınızdan bir miktar fedakarlık yapabileceğinizi düşünüyorsanız %50’lik bu miktarın bir kısmını şirketinize kaydırabilirsiniz.”
Reiner, bu limitler arasında kalabildiğiniz takdirde kredi kartı borcundan da uzak duracağınızı belirtiyor.
- Gider Konusunda Gerçekçi Olun
“Girişimcilerle ilgili farkına vardığım en genel sorunlardan biri de giderlerini iyi anlayamamaları. Diyelim ki aylık 10 bin dolar para harcıyorlar ancak aslında ceplerinden çıkan tutar 12 bin dolar civarında. Bunu hesaplayamamaları onları bütçe ayırdıkları ve planladıkları zaman ve miktardan çok daha önce bir açmaza sokuyor. Bu konuda şu şekilde hareket etmek gerekiyor:
– Eğer şirketinizin gider kaleminin X olacağını düşünüyorsanız bunu %20 fazlası olarak planlamanız ve modellemeniz gerekiyor.
– Gider beklentilerinizin sınırları içinde mi yoksa dışında mı olduğunuzu anlayabilmek için aylık harcamalarınızı yakından takip edin. Bu sayede çok kısa bir sürede büyük bir karar vermenize gerek kalmadan harcama sorunlarını öngörebilirsiniz.”
- Finansal Açıdan Organize Olun
Şirketin olduğu kadar kendi finansal durumunuzu da organize etmek önemlidir. Paranızla nerede ne yaptığınızı bilin. Bu sayede kişisel ekonomik durumunuzu stabil tutmak için ortaya çıkacak stresten kurtulabilir ve işinizi büyütmeye odaklanabilirsiniz.
Reiner ilk olarak hesaplarınızı bir birikim platformu kullanarak belirlemenizi öneriyor. Wela kullanıcılarına, tüm hesaplarını bağlayabilecekleri ve kişisel yatırım ve bankacılık hizmetlerini tek koldan kontrol edebilecekleri bir merkezi yönetim imkanı sunuyor.
Reiner emeklilik tasarruf planlarının emniyete alınmasını da öneriyor. Girişimcilik maratonuna başlamadan önce var olan emeklilik tasarruf planlarını güvence altına alın. “Genellikle hayatımız boyunca pek çok iş değiştiririz ve bu sebeple pek çok farklı emeklilik tasarruf planımız bulunabilir. Bu birikimleri unutmayın ve tek bir bireysel emeklilik hesabına dönüştürün. Bu sayede hem paranızı güvence altına alabilirsiniz hem de gider avantajı sağlayabilirsiniz.
Finansal durumunuzu kontrol altına almak göz korkutucu bir görev gibi görünebilir ancak bu önerileri teker teker uygulayarak stressiz günlere kavuşabilirsiniz.